很多人常把重疾保險和醫療保險混為一談，認為有了醫療保險就不需要重疾險了，這種想法其實是錯誤的。今天我們幫助大家了解一下這兩個險種的區別。

1.重疾保險和醫療保險的定義

重疾險是指在保險合同規定的保障期間內被保險人患保險合同規定的重大疾病，被保險人或者受益人將指定醫院的診斷證明及相關證明資料提交給保險公司，保險公司按照購買的保障額度給付保險金的一種保險。醫療險是指在保險合同規定的保障期間內被保險人治病花費醫療費后，將醫療費單據及相關證明資料提交給保險公司，保險公司在保障范圍內報銷的一種保險，報銷金額為扣除免賠額后按比例報銷。

2.保障范圍不同

醫療險的覆蓋范圍相對較廣，意外骨折、局部微創手術、不明原因的住院觀察等，在符合保險公司理賠規定的情況下都可以報銷。重疾險僅涵蓋條款定義的主要疾病和特定疾病，而且保險中的嚴重疾病與大家普遍理解的主要疾病不同。所以在購買重疾險時，消費者要注意合同中對疾病的釋義。

3.保障時間不同

重疾險保障時間根據保險公司實際保險合同的約定執行，一般都為長期繳費型產品。醫療險分為一年期的醫療險和可以保證續保的長期醫療險。

4.理賠方式不同

重疾險屬于定額給付型，當被保人所患疾病符合保險合同約定范圍時，保險公司可以根據客戶保單的保險金額確定賠償金額。醫療險屬于醫療費用損失補償型，用以彌補社會醫療保險的不足。商業醫療險的賠償金額不超過治療費用，而重疾險的賠付，有可能高于實際治療的費用。

5.有了重疾險，還有必要買醫療險嗎？

這兩個險種并不沖突，甚至是相輔相成，一般情況下，如果不幸罹患重大疾病，醫療險對于在責任保障范圍內的醫療費用扣除免賠額后按比例報銷，而重疾險的賠付可以拿來緩解之后的生活壓力。所以，在條件允許的情況下，建議重疾險和醫療險一起搭配購買更合理、保障更全面。最后，需要提醒廣大保險消費者，醫療險根據各保險公司條款不同，一般都會有免賠額，所以在投保前一定要向保險公司了解清楚。另外，消費者要根據自己和家庭的經濟情況，選擇適合自己的重疾險，不要盲目追求高保額。

（供稿單位：中國人壽青海省分公司）